Управлять семейным бюджетом при фиксированном зарплатном доходе – это, как правило, вполне уверенная езда по ровным дорогам. Однако, когда дело касается фриланса или продаж с переменным доходом, это больше похоже на сложное ралли по ухабам жизни. На начало 2026 года число самозанятых в России достигло более 15,4 миллиона человек, что составляет значительную часть трудоспособного населения. В некоторых регионах самозанятые представляют 10-12% от общего числа трудоспособных. В 2024 году их было всего 12 миллионов.
Финансист Оксана Иванова, обладающая обширным опытом в сфере финансов, поделилась с «Аргументами недели» важными принципами, которые помогут семьям с переменным доходом поддерживать финансовое спокойствие и стабильность. Основной проблемой, с которой сталкиваются такие семьи, является желание тратить деньги сразу после их поступления. "В хорошие месяцы излишества становятся нормой, тогда как в менее успешные периоды они могут привести к кризису: пустые холодильники и неисчерпаемые долги на кредитках", – заметила Иванова.
Два шага к финансовой стабильности
Оксана Иванова выделяет два основных шага, которые помогут семьям с переменным доходом выровнять свои финансы.
- Определение базовых расходов: Первый шаг заключается в честном расчете числа, ниже которого жизнь не должна опускаться. Сюда включаются обязательные расходы: жилье, еда, связь, минимальные платежи и лекарства. Эта сумма станет вашим минимальным ориентиром.
- Создание резервного фонда: Излишки от доходов в "жирные" месяцы должны направляться в специальный резервный фонд. Это как ваш финансовый демпфер, который поможет покрывать нехватку средств в менее прибыльные месяцы.
Психология бюджета
Вторым шагом для создания дисциплины, по словам Ивановой, является "выплата зарплаты" самому себе. Все поступления аккумулируются на отдельном накопительном счете, а в начале каждого месяца фиксированная сумма переводится на карту для текущих расходов. "Такой подход помогает выровнять бюджет и снизить эмоциональные колебания, связанные с доходами", – добавила она.
Финансист подчеркнула важность внимания к долговой нагрузке: "Использование кредитных карт для покрытия текущих нужд – это опасная игра. Проценты по кредитам могут съесть всю прибыль. Вместо этого, современные семьи лучше всего используют высоколиквидные финансовые инструменты, такие как накопительные счета с ежедневным начислением процентов. Это позволяет деньгам работать на вас, даже когда они ждут своего часа".
