Фондатор Рокетбанка, Роберт Сабирянов, прокомментировал инициативу Центробанка России, касающуюся введения новой формы отчётности по снятию наличных средств без согласия клиентов. Регулятор планирует внедрить для банков и платёжных организаций квартальную отчётность, которая будет фиксировать все случаи мошеннического снятия денег в банкоматах.
Минимальные последствия для клиентов
По мнению эксперта, изменения не окажут значительного влияния на клиентов банков. Важно отметить, что речь не идет о введении новых обязанностей или существенных ограничений. Она направлена на более систематическое и формализованное применение уже существующих защитных механизмов при выявлении подозрительных операций. На данный момент такие инструменты активно используются, а новая форма отчётности предоставит более гармоничный и прозрачный подход к их внедрению. Для честных клиентов изменения будут практически незаметны и помогут снизить финансовые риски.
Рост требований к банкам
Однако для банков инициатива принесёт повышение требований к качеству фиксации и классификации мошеннических операций, а также к внутренним антифрод-процедурам. Учреждениям необходимо будет более внимательно отслеживать как предотвращенные случаи, так и операции, где мошенничество выявляется лишь после обращения клиентов. В среднесрочной перспективе это может привести к увеличению операционных и IT-затрат, особенно для небольших игроков, однако одновременно будет способствовать развитию систем мониторинга, аналитики и более эффективной работы с рисковыми клиентами.
Важность нового подхода
Собственная отчётность не решит проблему мошенничества, но значительно повысит её визуализацию и измеряемость для регулятора. Разделение данных на фактически совершённые мошеннические операции и остановленные попытки позволит Центробанку получить более полную картину масштабов проблемы и эффективности антифрод-механизмов.
Отдельно стоит отметить учёт случаев, когда клиент формально согласился на операцию под воздействием социальной инженерии. Ранее такие ситуации было сложно анализировать системно. В результате, регулятор сможет более точно выявлять распространённые сценарии мошенничества и разрабатывать более адресное и взвешенное регулирование для рынка.
