С начала 2026 года Банк России вводит шесть новых оснований для блокировки денежных переводов, что вызывает волну беспокойства среди россиян. Эти меры направлены на борьбу с мошенничеством, однако они могут принести неприятности многим добросовестным пользователям финансовых услуг.
Новые основания для блокировок переводов
С введением новых правил банки будут иметь право блокировать операции не только на основании судебных решений или явных признаков мошенничества. Теперь алгоритмы и внутренние инструкции станут основными факторами, определяющими целесообразность финансовых транзакций. Таким образом, риск блокировки переводов возрастает, и больше клиентов окажутся под подозрением.
Шесть новых критериев блокировки
- Совпадение с мошеннической базой. Если данные клиента совпадают с внутренней базой банка, перевод может быть остановлен. Ошибка или однофамилец могут стать причиной блокировки.
- Долгий ответ на запрос банка. Банк может запросить подтверждение операции, и если клиент не успеет ответить, транзакция будет заблокирована.
- Подозрение на мошенничество. Банк может считать, что перевод делает не сам клиент, основываясь на нехарактерном поведении или утечке данных.
- Нетипичное поведение. Это касается, например, изменения номера телефона или установки нового приложения.
- Операции с наличными. Если клиент вносит наличные и сразу же переводит большую сумму, это может вызвать блокировку.
- Ограничения на переводы сам себе. Переводы более 200 000 рублей самому себе с последующими переводами в течение суток также подвержены риску блокировки.
Эти новые правила означают, что одной лишь подозрительной операции будет достаточно для блокировки перевода на срок до 48 часов. При этом банк не обязан объяснять свои действия, и клиенты могут остаться в неопределенности.
Как избежать блокировок?
- Избегайте цепочек переводов. Переводите крупные суммы сразу, без промежуточных действий.
- Предупреждайте банк. При планировании крупных операций уведомляйте финансовое учреждение о своих намерениях.
С новыми правилами финансовая свобода россиян под угрозой. Чем активнее клиенты распоряжаются своими средствами, тем выше риск неприятных сюрпризов. Банки становятся более осторожными, и клиенты должны адаптироваться к новым условиям.
