В 2025 году все чаще случаются ситуации, когда банки отказывают клиентам в возврате их депозитов. Главная причина этого – сомнения в легальности происхождения средств. Если финансовым учреждениям становится известно о подозрительных операциях, они могут потребовать от клиента предоставить документы, подтверждающие законность средств на счете.
Каковы причины отказа?
Согласно действующему законодательству, банки не обязаны регулярно проверять источники финансовых потоков на счетах своих клиентов. Однако, когда сумма вклада превышает один миллион рублей, у банков появляется право запрашивать подтверждение происхождения денег, особенно если возникают подозрения на основании положений Федерального закона №115-ФЗ.
- Часто банк обращает внимание на:
- Крупные единоразовые вклады;
- Регулярные большие пополнения;
- Поступления средств из-за границы.
Если клиент отказывается предоставить запрашиваемую информацию, банк может заблокировать операции по счету. К сожалению, такие действия редко поддаются оспариванию в суде: судебная практика показывает, что большинство судов на стороне финансовых институтов.
Как минимизировать риски?
Чтобы избежать проблем с получением своих средств, важно сохранять всю документацию, подтверждающую источник дохода. Это может быть особенно актуально для тех, кто получает наличные из различных источников или инвестирует в различные проекты.
Налогообложение денежных переводов
Налоговые органы также внимательно следят за денежными переводами между физическими лицами. С введением новых норм (Федеральный закон № 522-ФЗ от 28.12.2024) банки теперь обязаны отслеживать подозрительные операции. Однако не все переводы попадают под налог на доходы физических лиц. Обычные переводы между знакомыми, например, возвраты долгов или подарки, не облагаются налогом.
Тем не менее, если гражданин систематически получает платежи, ему стоит позаботиться о декларировании доходов и уплате налогов. Это касается, между прочим, доходов от аренды недвижимости и оплаты различных услуг. Все такие нюансы обязательны к учету, чтобы избежать неприятностей с налоговой службой.
