Семейная ипотека в 2026: главное, что нужно знать заемщикам

4 февраля 2026, 19:03

С 1 февраля 2026 года программа льготной семейной ипотеки в России претерпела значительные изменения, направленные на оптимизацию государственной поддержки и предотвращение злоупотреблений. Давайте подробно рассмотрим, какие новшества вступили в силу, как они отразятся на семьях и чего стоит ожидать в будущем.

Ужесточение правил: одна семья одна ипотека

Одним из самых важных нововведений стало правило одна семья одна льготная ипотека. Теперь оба супруга должны оформлять заем вместе, что исключает возможность получения отдельного льготного кредита для каждого. Это изменение направлено на искоренение практики, когда супруги получали несколько льготных ипотек, что нередко приводило к ненадлежащему использованию государственных средств.

Исключения возможно в следующих случаях:

Когда первый кредит уже полностью погашен.
Если у семьи появился еще один ребенок.

Также стоит отметить, что данное требование не распространяется на иностранных граждан или военнослужащих, участвующих в системе накопительно-ипотечного кредитования.

Запрет на донорские схемы

Еще одно значительное изменение связано с запретом так называемых донорских схем. Ранее семьи могли привлекать к сделкам близких родственников, чтобы получить льготную ставку, даже если сами не соответствовали критериям. Теперь участие третьих лиц в качестве созаемщиков разрешено лишь в том случае, если совместный доход супругов недостаточен для получения кредита.

Государство нацелено сократить использование программы для инвестиционных целей и повысить ее эффективность.

Изменения в требованиях к совместному проживанию

Несмотря на запросы пользователей, требование о совместном месте жительства родителей и ребенка не является новым и сохраняется с 2026 года. Условие заключается в том, что адрес регистрации заемщика должен совпадать с местом проживания его ребенка, что обеспечивает получение кредита для реального улучшения жилищных условий.

Что ожидать в будущем?

В 2025 году рассматривалась идея привязки льготной ипотеки к региону постоянной регистрации заемщика. Эта инициатива предполагает сокращение дисбаланса в распределении кредитов и поддержку местных рынков жилья. Хотя на сегодняшний день это правило еще не вступило в силу, стоит следить за его обсуждением.

Практические советы для заемщиков в 2026 году

Оба супруга должны быть созаемщиками, что увеличивает ответственность за кредит.

Вторая ипотека доступна только после полного погашения первой.

Донорские схемы больше не работают, кредит можно оформить только на самих супругов.

Банки сейчас более тщательно проверяют информацию о заемщиках.

Следите за новыми инициативами, которые могут повлиять на условия получения кредита.

В целом, последние изменения в программе подтверждают намерение государства сделать её более целевой и доступной для настоящих нуждающихся. Семьям, собирающимся оформить льготную ипотеку, стоит подойти к этому вопросу с особой осторожностью и тщательностью.

Источник: Ваше Право простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.